- 首頁
- 健康生活
- 樂齡生活
- 你越年輕，退休時需要存的錢就越少！5個方法讓退休後的錢永遠夠用
你越年輕，退休時需要存的錢就越少！5個方法讓退休後的錢永遠夠用
葛蘭．薩巴帝爾（創業家） 2020-06-01 15:00:00 150,155 收藏 分享
【早安健康／葛蘭．薩巴帝爾（創業家）】
縮短達成財務自由的時間
閱讀本書的時候，請默記這個觀念：你需要的錢越少，達成財務獨立的時間就越短。退休或許需要很多錢，但可能比你想像中的少。這是因為，傳統的財經理論不會告訴你：你越年輕，「退休」時候所需存到的錢就越少，只要遵循一些簡單的規則。
你三十歲「退休」需要的錢，比六十歲的時候少，而且你還可以少工作三十年！聽起來很瘋狂，但因為市場運作的規則與複利的魔法，這是真的。原因如下：
走慢一點，吃暖一點，笑多一點，健康就在你身邊。身體會記得你善待它的每一刻！請點我讓我們帶著你一起越變越健康！！
雖然你越年輕，需要用錢的時間越長，但你的錢也有更多時間成長，在這個情境下，就是多了三十年的複利。即使你從投資組合裡提取百分之三或四作為通膨調整，到六十歲的時候，你的錢還是很可能會成長至少三到四倍。所以假如你在三十歲存到一百萬美元，且每年可以靠其中的百分之三或四維生，你就能靠這些錢再生活三十年，你的結存也會增加到三百或四百萬美元，甚至更多。隨著時間，你也可以隨著通膨調整提取的額度與消費更多。只要有決心，你就能實現。你越年輕，時間和精神應該也越多，所以你隨時可以回去工作，或補回之前提取出來花掉的金額（你還可以選喜歡的工作）。假如你創造副業或擁有被動收入，或另外兼職，你也能從不喜歡的工作「退休」，做自己喜歡的事，即使薪水會少很多。
即使你真的在三十歲存夠錢達成財務自由，你或許會休息幾年或去旅行，但某個時間點你可能又會想回去工作。假如你有決心要用最快的速度存到財務自由數字，你也很可能會在未來用錢做出一番成就。
相信我，不管你在幾歲達成財務自由，那時你都會感覺很爽，最後還是會想再投入另一個讓你興奮的計畫裡，結果就是又能賺更多的錢。這些未來賺到的錢，會讓你感覺更爽，也能減少你需要從投資裡提領出來生活的金額（如果有的話）。
再來思考一下，如何讓你的錢永遠用不完。一般退休指南都建議你在退休前存到預期年支出（你預計退休後每年的花費）的至少二十五倍。這個計算方法之所以會成為普世標準，是源自一篇名為「三一學院研究」（Trinity study）的熱門學術文章。作者根據一九二六到一九九七年美國股市的表現，探究出一個投資組合能延續多久，取決於兩個你在這本書裡會學到的變動因素：
- 資產配置：股票和債券的比例，這也會決定投資組合的風險與報酬等級。
- 提領率：每個月從投資組合提領出來支應生活開銷的數額。
作者依據你的資產配置及提領率，試行分析這些錢是否足夠支付三十年的開銷。「三十年」是因為研究當時美國人平均退休年齡在六十二到六十五歲之間，根據平均預期壽命，退休後需要用錢的時間大概最多三十年。
結果研究顯示，假如你第一年提領百分之四，接下來每年都提領百分之四，加上通貨膨脹（百分之六到七），而且你的投資組合維持股票佔百分之百，或股票佔百分之七十五搭配債券百分之二十五，則你有百分之九十八的機率能讓這些錢夠用三十年。決定因素就是資產配置和提領率。根據當時研究的圖表，可以看出在預期提領率下，目標資產配置的期望成功率。注意這些數字都已經納入通貨膨脹。
根據三一學院研究，你需要存多少錢才夠生活到老，取決於你的資產配置和提領率。假如你保持每年百分之四的提領率（並依通貨膨脹逐年調整），則你必須存到預期每年開銷的二十五倍（一百除以期望提領率得出二十五倍），而且理想的資產組合是股票佔百分之七十五與債券佔百分之二十五，這樣你的錢才夠你用三十年。
但三一學院研究的成功率只適用三十年的週期。換句話說，到了第三十一年你的銀行帳戶存餘變成零元，也還是算成功。這個研究是以提領投資報酬和本金（你投資的金額）為基礎。但假如你在三十歲退休，需要再用錢六十年，這個方法就不太有用。這份研究參考的也是歷史數據，未來股市的表現可能會衰弱或增強，我們沒有人知道。
如何用更少的錢更快退休，並提高「退休後錢永遠夠用」的機會？下一頁五個方法分享給您
1 2 關鍵字：
- 退休
- 投資
- 理財
延伸閱讀
- 日億萬富翁的823致富秘訣：幸福八分飽、存夠2年緊急預備金還要這步驟
- 打敗定存、定期奉上孝親費！達人：這樣挑股票讓你賺2次股息！
- 照顧失智長輩別硬碰硬！學會「減法話術」，一句同理貼心話化解千次衝突
- 長照2.0複雜難懂？月領補助2萬元實際案例算給你看
推薦文章
最新文章 熱門文章- 1
釋迦功效與營養》釋迦一天吃幾顆？鳳梨釋迦、大目釋迦比一比
營養食材 77723 - 2
上下樓梯膝蓋會痛？骨科醫示警這2個傷膝動作再做恐提早挨刀
醫師專欄 1250 - 3
老是找東西、反覆問同樣問題？「正常老化、MCI、早期失智」3大差異一次看懂 新藥終結「逐漸老去」時代！醫：延長生活自理能力歲月，就是最好的期待
醫藥焦點 7599 - 4
頑固小腹消不掉？減重醫1秘招：改「這運動順序」2週秀腹肌線條
醫師專欄 2653 - 5
冷氣不冷怎麼辦？常見原因與台電4招省錢解法快速降溫！
生活智慧 16897
焦點專題
看更多叮！叮！叮！止癢研究室
你是蚊子的天菜嗎？傳說止癢奇技真的有效嗎？叮咬後如何快速止癢？高級大人的健康進化論 你的營養升級，現在開始
乘著健康新浪潮，舉辦多年的台北國際食品系列展今年帶來「食在健康館」，這是一場集結食材營養與加工技術的盛事，完整呈現了食品產業的最新趨勢與創新成果。本次新展區回應全球消費者需求， 聚焦不同族群所需的營養與飲食選擇，讓每個人都能找到更適合自己的健康生活方式；同時呈現更永續、更有效率的飲食新趨勢。擾人過敏OUT！
升級抗敏防護力，打造屬於你的防敏堡壘！ 告別惱人過敏！開啟清新舒適的一天～【超值推薦】40~80歲可投保，門診住院實支實付最高25萬！
檢視晚年保障，為自己與家人做好準備，立即了解相關內容！癌細胞來襲不投降！
從生活習慣到營養補充， 全面升級你的癌症防線！重啟全民健康好眠開關！
終結睡不好！ 打造你的好覺人生失智專區：大腦別斷線，記憶力不閃退！
常常話講到一半就忘了？ 站在冰箱前卻想不起來要拿什麼？ 這些看似無傷大雅的「小健忘」， 往往被我們歸咎於太忙、太累、太多事，卻忽略大腦，其實正在求救。 失智症不會突然降臨，它從生活中的一點一滴慢慢浮現， 但記憶力不該被忙碌偷走，更不該被忽略掩蓋。 現在開始一起守住腦袋裡最珍貴的每個瞬間。Amino L40
佳格革命性胺基酸對策，打造優質蛋白質新選擇假牙清潔新革命 死角殲滅戰！
快來測測，你的假牙清潔功力有幾分？日常自我照護，由我作主
你知道嗎？日常身體健康都能透過「它」，完成自我照護。不吃藥逆轉糖尿病！吃對、動對重新掌控血糖主導權
糖尿病並非絕對無法改變的命運，透過飲食調整、運動與新興治療的結合，糖尿病有機會被「逆轉」。新刊搶先看！《累，大腦在發炎?》
熬夜、血糖不穩、壓力，累了滑手機竟是不燒不痛的大腦慢性發炎！機能下降、恢復力差，更是二十年後失智遠因。抗發炎抗氧化飲食，正確時間運動、「大腦洗SPA」、顧好腸道，30天恢復神經迴路穩定狀態，重啟快樂天平！ 廣告生活保健
鈉含量嚇人！腎臟名醫不吃的6種NG食物，早餐店常客都上榜
牙刷不要這樣放！專家點名「3大雷區」放錯位置宛如細菌炸彈
譚敦慈絕不碰！點名兩大更年期飲食地雷，限制1飲料防骨鬆
