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定期定額不會虧錢？報酬率12％到負20％，血淋淋經驗教會我們2件事
妮娜一點點理財（理財部落客） 2020-08-19 10:00:00 161,515 收藏 分享
編按：1994年生的妮娜，自大學最後一個學期開始學習投資理財，為了學以致用，她決定身體力行，過程中面臨到虧損20%的困境，讓她情緒陷入低迷，這也促使她開設部落格分享投資的心路歷程，文字洗鍊且淺顯易懂，深受許多投資新手喜愛。本文是妮娜奉行定期定額的原則所遇到的窘境，她是如何從泥濘中爬起，並且反敗為勝的呢？【早安健康／妮娜一點點理財（理財部落客）】我們真的很常聽到「定期定額基金，長期扣款不會虧錢」類似這樣的話。其實，這句話是有很多前提需要遵守的，如果違反了，真的會虧錢！ 而我也曾經遇過這樣的事…
我犯的2大錯誤
走慢一點，吃暖一點，笑多一點，健康就在你身邊。身體會記得你善待它的每一刻！請點我讓我們帶著你一起越變越健康！！
- 錯誤一：扣款過於頻繁，淨值變化不大
- 錯誤二：財務管理不佳，沒有持續扣款 (致命點)
錯誤一：扣款過於頻繁，淨值變化不大
不是都說，持續扣款就會賺錢嗎？我持續扣了，還扣得比之前多耶！為何我的基金跌到-20%！基金A的報酬率，突然在2018年8月開始，從報酬率 -1%到-20%，在那之前我扣款的頻率很高，所以高低點都差不多，當時基金一直處於 +/-1% 左右，我並沒有太在意，想說會跟之前一樣，慢慢地跑到+12% (之前這檔基金曾為我帶來12%的獲利)，而且我這次扣款的更多了，可以賺到更多了！YA~ 好開心 (現在想想，真的覺得自己很天真)
事實是，因為我每次都買在差不多的淨值，而且金額累積過高，平均成本的效果不大了。這是什麼意思呢？我因為跌到-20%，嚇得趕快去查資料，發現原來還有這回事：
◎ 妮娜小學 數學教室 ◎ 基金成本越高，平均成本效果越差？
《範例A》
當我們的基金成本(投入金額)是$10,000，平均成本是$100，單位數100，此時我們再買入$3,000，淨值是$25，可得單位數120，平均成本=($10,000+$3,000)/(100+120)=$59 (成本從$100變$59)
《範例B》(持有成本是範例A的10倍、買入淨值與單位數相同)
當我們的基金成本是$100,000，平均成本一樣是$100，單位數1,000，此時我們再買入$3,000，淨值是$25，可得單位數120，平均成本=($100,000+$3,000)/(1000+120)=$91 (成本從$100變$91)
看到了嗎？一樣是在淨值$25買入，範例A的平均成本馬上被拉低了41元，而範例B只被拉低了9元(平均成本效果不大)
賺多少=淨值-成本，成本越高賺越少，應該知道我們少賺多少了吧~
◎ 妮娜不專業舉例 ◎
就好像我們把一包糖放進一個咖啡「杯」裡，咖啡馬上就會變甜了；但如果把這一包糖放在咖啡「壺」裡，甜度可能沒什麼變，因為咖啡變得太多了。
由下圖可以看到，雖然是同一筆基金，但是第一次投入時，基金是呈現上漲的；而第二次投入時，基金的淨額高了很多，且淨值漲幅不明顯，我扣款的次數卻是第一次的兩倍(持有時間是差不多的)，故在基金下跌的時候，負報酬的幅度很驚人，尤其遇到右下的那個凹洞時… 妮娜之前就是掉在洞裡，等待時間往上爬。
真的不小心都買在高點，且金額已經累積很大時，該怎麼辦？
平均成本效果差、長期買在高點…這樣的狀況其實還是有解！請繼續看下一頁
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