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勞保年金改革照樣退休月領4萬！做這件事就對了
早安健康編輯部 2020-10-05 15:00:00 152,498 收藏 分享
【早安健康編輯部】在政府提供的各項制度中，勞工還有一個「勞工退休金」，它與「勞工保險」一樣是勞工退休後生活費主要來源，但兩者最大不同之處在於，勞保會破產，而勞工退休金不會。勞工退休金與勞保是完全不同的制度。
- 勞工保險：社會保險的一種，在被保險人也就是勞工發生保險事故時，可依「勞工保險條例」規定請領保險給付，包含生育、傷病、失能等，且無新、舊制之分。
- 勞工退休金：一種強制雇主應給付給勞工退休金的制度，分為新、舊制2種。舊制主要依「勞動基準法」辦理，新制在2005年7月1日實施，依「勞工退休金條例」辦理。勞工退休金新制與勞保無關，兩者之間的各項給付並沒有任何的排他效應。
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有無勞退自提6％，退休金差一倍
首先我們以一個實例來試算看看！假設張三與李四投保的薪資相同，皆為40,100元（以台灣2018年受僱員工全年總薪資中位數 49萬元換算，平均每月薪資為4.1萬元試算），勞工退休金新制年資同為35年，但差別在於張三沒有勞退自提，李四有勞退自提，他們分別能領到的勞工退休金如下：
| 張三：沒有勞退自提6％ | 李四：有勞退自提6％ | |
| 勞工投保薪資 | 40,100元 | |
| 雇主提撥薪資（預設為6%） | 2,406元 | |
| 勞工自提薪資 | 0元 | 2,406元 |
| 預估每年投資報酬率 | 預設為3% | |
| 預估個人薪資成長率（年） | 預設為3% | |
| 勞工退休金新制年資 | 預設為35年 | |
| 每月領到的勞工退休金 | 15,825元 | 31,650元 |
李四因有勞退自提6％，可以比張三多領到：31,650－15,825=15,825元
就2個情況來看，沒有自提6％與有自提6％的勞工，兩者退休後可領到的月退休金直接差了一倍，當然若退休基金的投資績效表現更好，將來有機會領到更多退休金。
而若再加上勞保老年年金：相同投保金額40,100元x同樣年資35年x1.55%=21,754元
- 張三（未勞退自提）：勞退15,825元＋勞保21,754元＝37,579元
- 李四（有勞退自提）：勞退31,650元＋勞保21,754元＝53,404元
從上面試算結果可以看見，只要多多累積勞保年資，再加上有選擇勞退自提的話，退休金加起來已突破月領4萬的關卡，甚至有機會達到5萬元。
年金改革也不怕！退休月領4萬仍有希望
若以年金改革，「給付打7折」而言，與上述條件相同的張三與李四，可以領到的勞保加勞退的退休金試算如下：- 張三（未勞退自提）：勞退15,825元＋（勞保21,754元x70%＝15,227）＝31,052元
- 李四（有勞退自提）：勞退31,650元＋（勞保21,754元x70%＝15,227）＝46,877元
可以發現即使勞保年金改革，有辦理勞退自提的李四，兩者加總後仍可領到46,877元，同樣有達到4萬大關。
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