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買保險既避險又能賺錢？投資達人：以為好處全拿、保障卻更少
陳莘傑（工程師、投資達人） 2020-12-09 11:00:00 67,284 收藏 分享
【早安健康／陳莘傑（工程師、投資達人）】在籃球場上，有種球員叫做全能型的球員，幾乎什麼位置都能打！而在現實狀況，保險公司將保險商品塑造出來的形象就是如此！因此就會給人感覺保險好像有點萬能，不知道怎麼辦的時候，就是有辦法生出商品幫你規劃。
能規劃不代表一定實用，這是兩件事情。
眼光放在保險能替我們做什麼的時候，就無法擺脫「保險好棒棒」的迷思，應該把重點放在理財，也就是人生的財務規劃，利用這觀點看待保險，那保險也只是輔助我們將人生規劃的更完整的工具之一，假如當下有比他更好的選擇，我們就應該衡量，而不是「保險好棒棒」！
走慢一點，吃暖一點，笑多一點，健康就在你身邊。身體會記得你善待它的每一刻！請點我讓我們帶著你一起越變越健康！！
保險的功能，就是用來解決問題
要知道如何將保險運用在人生的規劃中，就要先了解保險的核心概念，他的理念就是解決問題，要解決哪些問題？我們最常聽到的就是生、老、病、死、殘這五個問題，簡單來說就是：死的太早、活的不好、就是死不了這三種狀況！- 死的太早→是責任的問題
- 活的不好→是負擔的問題
- 就是死不了→是生存的問題
當運用保險時，要考量的也就是這幾種狀況，為了因應這些狀況，保險也就順勢推出了六大種類，分別是壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大疾病／重大傷病險、失能險，然而最初的設計是好的！但是這六大種類裡，唯一沒考考量到的就是生存的問題，沒錢怎麼活下去，所以儲蓄險，以及投資型保單就跑出來拉。
看看保險公司有多厲害，你擔心的問題他們都有想到，所以給大家的感覺幾乎就是保單在手，無憂生活！但是真的是這樣嗎？我們來聊聊保險的特質吧。
保險的特性
條件成立，才會發生你沒事他們就沒事。
以防萬一
這就是保單的核心功能，以防萬一！萬一事情發生，我們無力承擔時，保險會是我們一劑萬靈藥，讓我們或是身邊的人瞬間滿血。
保障你的額度，不保證爽度
保險承諾你的是金額，而不是實質商品，這樣比較起來突然覺得生前契約還蠻划算的！因為有可能今年住院一天領4000，單人房爽爽住，但是過了二十年後，一天領四千反而住不起雙人房，也就是保險的額度也是會貶值的！
這就形成了一個保險上的矛盾，保險繳費隨著通膨成長，但是價值卻隨著通膨貶值。所以對單一保單而言感覺保越久對我們越不利！？沒關係！定期檢視，補足額度就好，ㄟ？！有沒有感覺是個坑！
有繳有保佑
繳了，通常就拿不回來了，定期險的小錢換大保障，這的是買保險的概念，非常ok，但是假如是連續繳好幾年那種，你拿回來或是停繳試看看？放心！保險公司一定賺
你的錢不是你的錢！
保單貸款，有聽過吧，但是這原本不就是你自己的錢嗎？
保險的衍生性金融商品
披著羊皮的狼，他還是一隻狼這類商品大都是被設計用來應付生存的問題，有可能是六年後的事，也有可能是40年後的事，但是我們可以了解，這種商品的保費，絕對不是繳一年就能了事，除非你出事！
只要是跟投資相關的保單，我都認為他是動態的，因為他隨著市場變化。
那儲蓄險呢？基本就是定存阿，沒必要討論存六年第三年需要用錢解約卻要扣管理費的產品。
市場好！產品就很好
既然是投資，不管話術再怎麼好，這類型的保單都還是取決於市場的變化以及商品的好壞，無論是說每月可以領回多少、每年可以領回多少，他們能領回多少一樣是取決於市場狀況，最大的不一樣就是，這類型的保險管理費收的比基金跟股票還貴，但能買的產品，跟你能買的沒差多少。
這感覺就像是請UBER EAT幫你送珍奶要收五十元服務費，問題是珍奶明明就在你家樓下，你卻相信請UBER EAT送會更好喝？
但是他還是有額外保險阿？相信我！這樣的額度不值得你去冒險，單純點，額度會高很多阿！
別讓保險反而成為負擔，下一頁投資達人告訴您保險用於理財規劃的正確觀念！
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